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Betriebliche Krankenversicherung mit attraktiven
Vorsorgeleistungen
Gesundheit ist nicht nur privat das höchste Gut. Motivierte Mitarbeiter mit geringen Ausfallzeiten sind der Schlüssel zum unternehmerischen Erfolg. Die betriebliche Krankenversicherung der HanseMerkur bietet Ihren Mitarbeitern ein breites Spektrum an Zusatzleistungen: von der Kostenerstattung für Zahnersatz, über die Chefarztbehandlung im Krankenhaus bis hin zur Stressprävention. Davon profitieren Sie und Ihre Belegschaft gleichermaßen.
Ausgezeichnet versichert mit HanseMerkur: Als beste betriebliche Krankenversicherung bewertet von Focus Money (Ausgabe 45/2024). Die HanseMerkur betriebliche Krankenversicherung wird mit dem Gesamturteil "hervorragend" ausgezeichnet und überzeugt im Test mit Leistungen von rund 300 Baustein- und 150 Budgettarif-Merkmalen.
Die Vorteile der betrieblichen Krankenversicherung
der HanseMerkur
Ein Beitrag für alle Mitarbeiter
Keine Gesundheitsprüfung*
Keine Wartezeiten
Schon ab 5 Mitarbeitern möglich
Flexible Tarifgestaltung
*Gilt nicht für Tarif BWL
Betriebliche Krankenversicherung Company Fit
Die betriebliche Krankenversicherung der HanseMerkur verbindet in Company Fit die Vorteile einer bKV mit den individuellen Bedürfnissen der Mitarbeiter.
Die Budgettarife sind der ideale Einstieg in die betriebliche Krankenversicherung. Sie können diesen Tarif mit unseren Leistungsbausteinen ergänzen, um den Fokus auf eine bestimmte Leistung zu setzen. Zusätzlich können Sie Ihren Angestellten einen einzigartigen Zugang zu einer Krebsfrüherkennung mit Krebs-Scan bieten.
Budgettarif
Legen Sie die Budgethöhe fest und Ihre Beschäftigten nehmen Gesundheitsleistungen individuell in Anspruch.
Vorteile:
Innerhalb des Budgets maximale Wahlfreiheit für die Mitarbeitenden
Große Vielfalt verschiedener Gesundheitsleistungen für die Belegschaft (unter anderem für Arznei- und Verbandmittel, Heil- und Hilfsmittel, Naturheilverfahren, Vorsorgeuntersuchungen und Zahnersatz)
6 Budgethöhen zwischen 300 und 1.700 Euro in 2 Tarifvarianten
Bausteintarife
Sie wählen aus insgesamt 12 bKV-Bausteinen.
Vorteile:
Individuelle Kombination von Bausteinen
Festlegung von Schwerpunkten in der Versorgung (Absicherung in den Bereichen Zahnvorsorge, Zahnersatz, ambulante Vorsorge, Sehhilfen, Naturheilkunde, Krankenhaus und Krankengeld möglich)
Maximale Entscheidungsfreiheit für Sie als Arbeitgeber
Krebs-Scan
Mit Krebs-Scan bieten Sie Ihren Beschäftigten den Zugang zu einem Produkt, das in dieser Form einzigartig ist.
Vorteile:
Jährliche Krebs-Früherkennungsuntersuchung mit nur einer Blutentnahme
Im Verdachtsfall weitergehende Diagnostik mittels bildgebender Verfahren (PET/CT und MRT)
Begleitende Leistungen für die Behandlung im Fall einer Krebsdiagnose
Die Budgettarife im Überblick
In der betrieblichen Krankenversicherung der HanseMerkur bieten sowohl der Tarif BKB als auch der Tarif BKBT vielfältige Leistungen beim Zahnarzt sowie ambulante Leistungen und mehr. Der Tarif BKBT legt einen besonderen Fokus auf Vorsorgemaßnahmen – ein wichtiges Argument für Arbeitgeber, die einen Beitrag zur Gesunderhaltung ihrer Mitarbeiter leisten möchten.
Die Tarife BKB und BKBT beinhalten beide, 100% der Kosten für:
Zahnersatz
Zahnbehandlungen
Hörhilfen
Naturheilverfahren durch Heilpraktiker und Ärzten
Ärztlich verordnete Heilmittel, Hilfsmittel sowie Arznei- und Verbandsmittel
Wichtige Schutzimpfungen vor Auslandsreisen
Die kieferorthopädische Behandlung im Fall eines Unfalls oder schwerer Krankheit
Die Höhe der Leistungen bei Zahnprophylaxe, Sehhilfen und Krankenhaustagegeld unterscheiden sich.
Beide Tarife können Sie mit unterschiedlichen Budgethöhen kombinieren.
Tarif BKB
Je nach Budgetstufe jährlich 80 bis 120 EUR für die
Zahnprophylaxe
Sehhilfen und LASIK- Operationen jährlich je nach Budgethöhe 200 bis 300 EUR
10 Euro pro Tag
Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr
Ausgewählte
Vorsorgeuntersuchungen
Tarif BKBT
Je nach Budgetstufe jährlich 200 bis 300 EUR für die
Zahnprophylaxe
Sehhilfen je nach Budgethöhe jährlich 250 bis 450 EUR
LASIK-Operationen bis zur vollen Budgethöhe
15 EUR pro Tag Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr - auch für die Reha
Umfangreiche ambulante Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten und zur
Schwangerschaftsvorsorge
Höchstsätze für bestimmte Leistungen
Für einige Leistungen ist die Erstattung begrenzt. Die Höhe des Satzes richtet sich nach dem vereinbartem Budgetrahmen. So werden in der betrieblichen Krankenversicherung im Tarif BKB beispielweise bei einem Budgetrahmen von 600 EUR maximal 100 EUR für eine professionelle Zahnreinigung erstattet.
Übersicht zu den Höchstsätzen
Höchstsatz Höchstsatz
Tarif BKB Tarif BKBT
Professionelle Zahnreinigung und Bleaching
Budget von 300 EUR 80 EUR 200 EUR
Budget von 600 EUR 100 EUR 250 EUR
Budget ab 900 EUR 120 EUR 300 EUR
Sehhilfen und LASIK
Budget von 300 EUR 200 EUR 250 EUR
Budget von 600 EUR 225 EUR 300 EUR
Budget von 900 EUR 250 EUR 350 EUR
Budget von 1.200 EUR 275 EUR 400 EUR
Budget ab 1.500 EUR 300 EUR 450 EUR
Krankenhaustagegeld
Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage p. a. 10 EUR 15 EUR
Extra-Budget bei Leistungsfreiheit
Vereinbaren Ihre Mitarbeiter ein Extra-Budget, erhöht sich der Budgetrahmen automatisch bei Leistungsfreiheit: nach einem leistungsfreien Jahr
um +25 Prozent und nach zwei leistungsfreien Jahren um +50 Prozent.
Übersicht zur Leistungsfreiheit
Tarif BKB Tarif BKBT
1 Jahr Leistungsfrei
Budget von 300 EUR auf 375 EUR 375 EUR
Budget von 600 EUR auf 750 EUR 750 EUR
Budget von 900 EUR auf 1.125 EUR 1.125 EUR
Budget von 1.200 EUR auf 1.500 EUR 1.500 EUR
Budget von 1.500 EUR auf 1.875 EUR 1.875 EUR
ab 2 Jahre Leistungsfrei
Budget von 300 EUR auf 450 EUR 450 EUR
Budget von 600 EUR auf 900 EUR 900 EUR
Budget von 900 EUR auf 1.350 EUR 1.350 EUR
Budget von 1.200 EUR auf 1.800 EUR 1.800 EUR
Budget von 1.500 EUR auf 2.250 EUR 2.250 EUR
Leistungsbausteine und Budgettarife der betrieblichen Krankenversicherung
einfach kombinieren
Die betriebliche Krankenversicherung der HanseMerkur bietet die Möglichkeit, die Leistungsbausteine (mit Ausnahme BKA) mit den Budgettarifen BKB und BKBT individuell zu kombinieren. Als Arbeitgeber haben Sie damit die Möglichkeit neben dem umfangreichen Leistungspaket der Budgettarife weitere Schwerpunkte in der Versorgung festzulegen.
So kann beispielsweise eine Kombination mit den Zahnzusatztarifen BKZ/BKZT, den Wahlleistungstarifen BKU und BWL sowie dem Baustein für Sehhilfen BKS eine wichtige Gesundheitsleistung für die Mitarbeitenden sein.
Die Leistungsbausteine -
betriebliche Krankenversicherung
In der betrieblichen Krankenversicherung bietet die HanseMerkur kombinierbare Leistungsbausteine, aus denen Sie einen maßgeschneiderten Gesundheitsschutz für Ihre Mitarbeiter zusammenstellen und auf den Bedarf Ihres Unternehmens abstimmen können. Die Leistungen sind abhängig vom jeweiligen Baustein und setzen sich unter anderem aus folgenden Leistungen zusammen:
Innovativer Bluttest zur Krebsfrüherkennung
Leistungen bei Auslandsaufenthalten
zusätzlichen Vorsorgeleistungen
ambulanten Leistungen
Schutzimpfungen
Zahnvorsorgeleistungen
Naturheilleistungen
Sehhilfen
stationären Zusatzleistungen
Krankenhaustagegeld
Krankentagegeld
Entscheiden Sie sich für ein Leistungspaket und ergänzen Sie zum Wohle Ihrer Mitarbeiter die Regelleistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Als Arbeitgeber bestimmen Sie, welche betriebliche Krankenzusatzversicherung Sie Ihren Angestellten anbieten möchten. Die Gruppenkonditionen erhalten Sie bereits ab einer Betriebsgröße von fünf Mitarbeitern. Sogar eine Absicherung der ganzen Familie ist möglich. Mit Ausnahme des Tarifs BWL können auch Ehepartner und Kinder Ihrer Mitarbeiter zu vorteilhaften Konditionen mitversichert werden.
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Michael Hofra
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Mehrwert für Arbeitnehmer
Die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine zusätzliche Krankenversicherungsleistung, die vom Arbeitgeber für seine Mitarbeiter bereitgestellt wird. Sie ergänzt den bestehenden Schutz der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung um zusätzliche Leistungen. In der arbeitgeberfinanzierten bKV der HanseMerkur tritt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auf, schließt einen Gruppenversicherungsvertrag mit der HanseMerkur und übernimmt die Beitragszahlung, während die Beschäftigten als versicherte Personen gelten.
Warum sollte ich eine betriebliche Krankenversicherung abschließen?
Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer
Nicht nur eine gute Bezahlung und ein angenehmes Arbeitsklima machen einen Arbeitsplatz attraktiv. Die betriebliche Krankenversicherung ist eine ausgzeichnete Möglichkeit, die Gesundheit der Mitarbeiter in den Focus zu rücken und zu unterstützen. Von der bKV profitieren sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer:
Vorteile für Arbeitgeber
Eine betriebliche Krankenversicherung bietet Unternehmen einen klaren Wettbewerbsvorteil im Kampf um Fachkräfte. Sie stärkt die Mitarbeiterbindung, senkt die Fluktuation und erhöht die Attraktivität des Arbeitsplatzes. Zudem profitieren Arbeitgeber von günstigen Beiträgen, die steuerlich als Betriebsausgabe absetzbar sind. Im Rahmen des Sachbezugs sind die Beiträge zudem steuer- und sozialversicherungsfrei, was sie zu einer wirtschaftlich attraktiven Lösung macht. Alle Leistungsanforderungen wickeln Ihre Beschäftigten direkt mit der HanseMerkur ab. Sie als Arbeitgeber haben dabei keinen administrativen Aufwand.
Vorteile für Arbeitnehmer
Arbeitnehmer genießen sofortigen Versicherungsschutz ohne Wartezeiten – in einigen Tarifen sogar für bereits angeratene und laufende Versicherungsfälle. Die betriebliche Krankenversicherung ermöglicht eine Absicherung auf Privatpatientenniveau und schließt Versorgungslücken. Dadurch wird der Zugang zu hochwertigen medizinischen Leistungen deutlich erleichtert.
Wie ist der Ablauf bei der betrieblichen Krankenversicherung?
Kombination individueller Bausteine
Der Arbeitgeber wählt einen oder mehrere Tarife der betrieblichen Krankenversicherung aus und schließt f ür die gewünschten Module einen Rahmenvertrag mit der HanseMerkur ab. Die Beiträge werden vollständig vom Arbeitgeber übernommen. Eine Unterschrift der Mitarbeiter ist dafür nicht erforderlich.
Die An- und Abmeldung der Mitarbeiter zur bKV kann unkompliziert über unser digitales Verwaltungstool erfolgen. Die HanseMerkur übernimmt die vollständige Erfassung der Unternehmensdaten und sorgt für die korrekte Zuordnung des Versicherungsschutzes.
Leistungsanfragen werden direkt zwischen den Mitarbeitern und der HanseMerkur abgewickelt, wodurch der Arbeitgeber keinerlei administrativen Aufwand hat. Den Mitarbeitern stellt die HanseMerkur ebenfalls einen digitalen Prozess mit der ServiceApp zur Rechnungseinreichung zur Verfügung.
Gelten die Beiträge zur betrieblichen Krankenversicherung als „Sachbezug“?
Unter bestimmten Voraussetzungen
Die Nutzung der Sachbezugsgrenzen gemäß § 8 Abs. 2 Satz 11 EStG ist ein gerne gewählter Weg, da hierfür keine Nebenkosten anfallen. Beiträge zur bKV gelten als Sachbezug / Sachlohn, wenn Sie als Arbeitgeber eine Krankenzusatzversicherung für Ihre Mitarbeiter abschließen und die Beiträge für den Versicherungsschutz übernehmen. Pro Mitarbeiter können monatlich Sachbezüge bis zu einem Betrag von 50 EUR (Summe aller Sachzuwendungen) steuer- und sozialversicherungsfrei gewährt werden. Bei der Sachbezugsgrenze handelt es sich um einen Freibetrag. Ab 50,01 EUR entsteht eine volle Steuerpflicht für den gesamten Betrag.
Welche Mitarbeiter können sich in der betrieblichen Krankenversicherung
absichern?
Versicherungsschutz für alle Mitarbeiter
Die Mindestkollektivgröße beträgt für alle Tarife der HanseMerkur bKV 5 Personen. Versicherungsfähig sind Personen mit ständigem Wohnsitz in EU/EWR (Ausnahme Schweiz). Mitarbeiter sind ohne Altersbeschränkung in der betrieblichen Krankenversicherung versicherungsfähig, soweit und solange ein Arbeitsverhältnis besteht. Mitarbeiter in befristetem Arbeitsverhältnis (mind. 12 Monate) sowie Auszubildende sind ebenfalls versicherungsfähig.
Profitieren Familienmitglieder von der betrieblichen
Krankenversicherung?
Absicherung für die Familie
Ehegatten, Partner und Kinder sind ohne Altersbegrenzung aufnahmefähig.
Dabei ist zu beachten, dass bei diesen Familienangehörigen die Versicherung obligatorisch erfolgt und die Beiträge vom Arbeitgeber übernommen werden.
Was passiert beim Ausscheiden des Mitarbeiters mit der
Zusatzversicherung?
Fortführung der Versicherung
Scheidet ein Mitarbeiter aus dem Unternehmen aus, kann er auf Wunsch die Zusatzkrankenversicherung weiterführen. Der Vertrag wird in einen individuellen Einzelvertrag umgewandelt und der Versicherte ist künftig für die Beitragszahlung selbst verantwortlich.
Erhält der Arbeitgeber Kenntnisse zur Gesundheit des Mitarbeiters?
Arbeitgeber erhält keine Kenntnis über die Gesundheit
Auch wenn der Vertrag zur betrieblichen Krankenversicherung über den Arbeitgeber zustande gekommen ist, erhält er keine Angaben über den Gesundheitszustand seiner Mitarbeiter. Die Abwicklung bei der Inanspruchnahme von Leistungen erfolgt ohne Einschaltung des Arbeitgebers. Die HanseMerkur regelt die Erstattungen direkt mit dem jeweiligen Versicherten.